將房子抵押給保險公司，即可從保險公司領(lǐng)養(yǎng)老金。這一保險版“以房養(yǎng)老”在“試點”9個月后，首款產(chǎn)品終于面世。3月27日，保監(jiān)會批復了幸福人壽的《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(A款)》保險條款。這也是國內(nèi)首個保險公司獲批的以房養(yǎng)老產(chǎn)品。

據(jù)了解，反向抵押養(yǎng)老保險是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

依據(jù)保監(jiān)會批復的產(chǎn)品條款，“房來寶”投保人須為60周歲至85周歲(含85周歲)。老年人與保險公司簽定合同時，雙方將確定基本養(yǎng)老保險金額，這一金額設(shè)定要考慮房屋折舊、預期增值、預期的老年人平均生存年限等，金額一經(jīng)確定，將不能變更。不過，老年人每月拿到的養(yǎng)老金要在基金養(yǎng)老金額當中扣除必要的費用，如部分房屋評估費、律師費、保單管理費等。為了保證抵押物的安全，條款要求投保人不能再行處置房產(chǎn)，擅自改變房產(chǎn)主體結(jié)構(gòu)，履行房屋維護義務(wù)，并購買相應的房屋財產(chǎn)保險。

對于公眾最為關(guān)注的房價變動和房屋收益問題，“房來寶”產(chǎn)品條款明確，保險公司不參與房產(chǎn)增值收益，但承擔房屋下跌風險和長壽給付風險。也就是說，投保后，老年人即可終身領(lǐng)取養(yǎng)老金，不受房價下跌的影響。

由于產(chǎn)品比較復雜，保監(jiān)會要求幸福人壽在使用上述保險條款和保險費率時，應加強銷售管理，明確說明保險責任、責任免除、合同解除等事項，確保消費者正確理解保險合同。同時，該產(chǎn)品還設(shè)置了30天的“猶豫期”，這比一般保險產(chǎn)品10天的猶豫期延長了“反悔權(quán)”時間。